Se te complica pagar la tarjeta: lo que tenés que hacer antes de que sea un calvario

Con la caída del consumo y el endeudamiento familiar en alza, el abogado Lucas Ortega reveló los pasos clave para evitar que una deuda de tarjeta de crédito se convierta en un problema judicial. Ignorarla solo empeora las cosas.

En diálogo con FM 89.3 Santa María de las Misiones, el especialista despejó mitos y dio herramientas concretas para quienes ya sienten que pierden el control de sus finanzas.

¿La deuda prescribe sola?

Uno de los errores más comunes es creer que con el tiempo la deuda desaparece. Ortega fue tajante: “Las deudas no desaparecen por el solo transcurso del tiempo”. La prescripción no es automática: solo puede invocarse como defensa en un juicio y debe ser planteada por el deudor. Además, aclaró que salir del Veraz no implica que la deuda se haya extinguido.

La ley está de tu lado

La Ley 24.240 de Defensa del Consumidor obliga a los bancos a informar claramente tasas de interés, moratorios y punitorios. Si no lo hicieron, el consumidor puede demandar con beneficio de gratuidad. “El consumidor debe estar debidamente informado”, recordó Ortega.

Pagar el mínimo: la trampa mortal

El abogado fue contundente: “Siempre recomiendo efectuar el pago total y nunca el pago mínimo”, ya que esa modalidad activa un mecanismo financiero que infla la deuda mes a mes. Ante las primeras señales de ahogo, recomienda pedir una refinanciación directa con el banco antes de caer en mora.

¿Y el embargo? No es tan rápido

Ortega explicó que un embargo no llega de un día para el otro. Primero debe haber una demanda judicial, y el consumidor tiene derecho a defenderse en todo el proceso. “El embargo es una medida cautelar ordenada por un juez”, aclaró.

En resumen, la clave es actuar a tiempo: informarse, evitar el pago mínimo, buscar refinanciación y asesorarse legalmente ante los primeros problemas. Esperar solo agrava el cuadro.