Pymes sin aval: la Legislatura destrabó una herramienta clave para que los bancos les abran la puerta

La Legislatura de Tucumán dio luz verde a la creación de la Fiduciaria de Tucumán S.A.U. y del Fondo de Garantía de Tucumán (Fogatuc), dos instrumentos que el Gobierno provincial venía impulsando para destrabar el acceso al crédito de empresas y sectores productivos. La votación terminó 33 a favor, 3 en contra y 3 abstenciones, en una sesión que presidió el vicegobernador Miguel Acevedo.

El proyecto habilita al Poder Ejecutivo a constituir una Sociedad Anónima Unipersonal (SAU), que se ocupará de administrar fondos fiduciarios y podrá actuar en distintos tipos de fideicomisos, incluidos los de garantía. La entidad tendrá un directorio de tres miembros.

El objetivo central es ofrecer garantías a empresas y emprendedores que necesitan financiamiento para crecer, pero chocan con los requisitos que exigen los bancos. Para eso se crea el FOGATUC, un fideicomiso pensado exclusivamente para promover la actividad económica de Tucumán.

¿Quiénes podrán acceder a las garantías?

El fondo podrá otorgar garantías a título oneroso a personas, empresas y organizaciones de la sociedad civil que desarrollen sus actividades o tengan su principal asiento de negocios en la provincia. También podrán acceder aquellas que se radiquen en territorio tucumano a través del financiamiento respaldado por el instrumento.

La ley fija un fondo de riesgo inicial de $1.000 millones, que podrá incrementarse con nuevos aportes, las utilidades netas y otros ingresos del fideicomiso. Según se informó durante el tratamiento legislativo, los recursos iniciales los aportará el Consejo Federal de Inversiones (CFI).

Además, el 15% del fondo fiduciario quedará reservado exclusivamente para respaldar operaciones de micro y pequeñas empresas, de acuerdo con la clasificación vigente de la autoridad nacional competente.

El Ministerio de Economía y Producción de Tucumán será la autoridad de aplicación y tendrá a su cargo las tareas de administración, control y fiscalización para garantizar el cumplimiento de la norma.

Cómo funcionarán las garantías para las empresas

El presidente de la Comisión de Hacienda y Presupuesto de la Legislatura, Carlos Gallia, defendió la iniciativa y apuntó a una de las principales trabas que enfrentan las pymes: la falta de garantías suficientes para acceder al crédito bancario.

“Hay empresas pequeñas, sobre todo las pymes, que buscan capital de trabajo, buscan financiación y no tienen un aval para ir a los bancos. Aquí es donde entra esta SAU y este Fogatuc, que es un fondo de garantía a los fines de dar avales”, explicó.

Gallia aclaró que el mecanismo no implica que el Estado otorgue préstamos directamente a las empresas, sino que respalde sus operaciones de financiamiento ante las entidades crediticias. “Esto solamente son garantías, son respaldos. El problema que tienen generalmente las pequeñas empresas es cuál es el respaldo”, señaló.

Como ejemplo, mencionó el caso de una startup tecnológica que necesita adquirir equipamiento para crecer, pero no dispone de un inmueble o un campo que pueda ofrecer como garantía hipotecaria. En esas situaciones, el aval del fondo podría facilitar el acceso al financiamiento.

El legislador también sostuvo que contar con una garantía de este tipo puede mejorar las condiciones de negociación con los bancos. “Cuando usted va a sacar 100 millones de pesos, hoy un banco le pide un aval de 150. En cambio, cuando son garantías preferidas de este tipo, por ahí le piden 20 millones”, afirmó.

Según Gallia, el respaldo del Fogatuc permitiría a las empresas negociar mejores tasas de interés y plazos de devolución más convenientes que los disponibles para quienes no cuentan con garantías suficientes. “Creo que esto es una solución para muchas pequeñas empresas que no pueden acceder al crédito”, aseguró.