La morosidad en Santa Fe: 412 mil deudores y un ranking que preocupa
412.845 santafesinos no pueden pagar sus deudas. La mayoría son jóvenes de entre 25 y 34 años, y un cuarto de millón ya está en situación irrecuperable. Mientras las tasas siguen altas, el sistema crediticio se contrae... ¿Qué está haciendo el Banco Central para destrabarlo?
Un informe del Centro de Economía Política Argentina (Cepa) reveló que en Santa Fe hay 412.845 deudores morosos, una cifra que representa el 7% del total nacional y que enciende alarmas sobre la salud financiera de las familias santafesinas.
Según el estudio, basado en datos del Banco Central, el 70,6% de los morosos tiene entre 25 y 54 años, con un pico en la franja de 25 a 34 años, donde se concentran 116.789 personas. La categoría más numerosa es la situación 5, considerada irrecuperable, con 264.770 casos.
¿Cómo se compara Santa Fe con el resto del país?
A pesar del panorama crítico, la provincia aparece en una posición relativamente favorable en términos porcentuales: con una tasa de morosidad del 13%, se ubica en el puesto 22 de 24 jurisdicciones, apenas por delante de CABA (10,2%) y empatada con Entre Ríos. El promedio nacional es del 15,7%.
Pero en valores absolutos, la historia cambia: Santa Fe es la tercera provincia con más deudores, solo superada por Buenos Aires (2.222.026) y Córdoba (501.091).
La morosidad en el sistema bancario provincial fue del 9,6% en julio, inferior al 13% del país. En billeteras virtuales, en cambio, la mora trepó al 31,2%, un dato que refleja el peso de estas plataformas en el sobreendeudamiento de los hogares.
Montos adeudados y el peso de las billeteras virtuales
Las familias santafesinas arrastran deudas promedio más bajas que la media nacional en todas las categorías: $3.045.764 en bancos, $1.191.189 en billeteras virtuales y $2.323.638 en el total del sistema. La brecha entre ambos promedios, de $1,1 millones a nivel provincial, sugiere que, aunque las billeteras concentran más deudores, los montos individuales son menores que en la banca tradicional.
En el ranking por monto adeudado, Santa Fe se posiciona en el puesto 12, con un promedio de $2,3 millones por familia, por debajo del promedio nacional de $2,6 millones. Las provincias con mayores niveles son Tierra del Fuego ($4,9 millones), Santa Cruz ($4,4 millones), CABA ($4,2 millones) y Neuquén ($3,7 millones).
El círculo vicioso: la mora frena el crédito
El crecimiento de la morosidad ya impacta en el mercado crediticio. Según un informe de First Capital Group, la operatoria con tarjetas de crédito cayó 10,1% interanual en agosto. Guillermo Barbero, socio de la consultora, explicó que “los clientes en situación irregular no pueden utilizar sus plásticos pues los mismos han sido suspendidos y las entidades financieras restringen la actualización de los límites de crédito”.
Los préstamos personales, por su parte, mostraron un leve aumento mensual del 0,1%, pero una caída del 7,6% en la comparación anual. “Los niveles de clientela morosa han puesto freno a los planes comerciales más ambiciosos y se vuelcan hoy a tratar de recuperar a los clientes en situación irregular”, señaló Barbero.
El ejecutivo también advirtió que “el nivel de tasas es muy superior al valor del IPC y del incremento de salarios, con lo cual, hay pocas situaciones que aconsejan un endeudamiento en estas circunstancias”.
En la misma línea, el vicepresidente del Banco Central, Vladimir Werning, durante la convención anual del Instituto Argentino de Ejecutivos de Finanzas (Iaef) en Iguazú, llamó a los bancos a refinanciar el crédito “con tasas de interés mucho más bajas para dar oportunidad de pago y con plazos más largos”, al considerar que las tasas actuales “inducen a la mora porque son impagables en términos reales para muchos”.
