El plan de Cornejo para que 270.000 mendocinos puedan salir de la mora

El gobernador Alfredo Cornejo anunció el envío a la Legislatura de un proyecto de ley que busca aliviar la situación de más de 875.000 familias y empresas mendocinas con deudas, a través de incentivos fiscales para que las entidades crediticias ofrezcan refinanciaciones con tasas más bajas y plazos más largos.

La iniciativa, presentada junto al ministro de Hacienda y Finanzas, Víctor Fayad; el ministro de Gobierno, Infraestructura y Desarrollo Territorial, Natalio Mema, y el presidente del Banco Nación, Darío Wasserman, apunta a que alrededor de 270.000 deudores que hoy están en mora (cerca del 31% del total) puedan ordenar su situación financiera.

Por qué creció la morosidad

Cornejo explicó que el aumento de la mora está vinculado, entre otros factores, con créditos tomados a tasas de interés elevadas, en un contexto donde se proyectaban niveles de inflación superiores a los que finalmente se registraron. En ese marco, remarcó que los bancos deben generar alternativas para que sus clientes no queden fuera del sistema, y que quienes contrajeron esas obligaciones tienen que acercarse a refinanciar.

"Los bancos tienen que hacer su tarea, tienen que refinanciar para no perder esos clientes y para que no se caigan del sistema financiero. Quienes tomaron créditos, por su parte, tienen que concurrir a los bancos a refinanciar esa deuda", afirmó el mandatario.

Cornejo destacó las condiciones que comenzará a ofrecer el Banco Nación y expresó su expectativa de que otras entidades adopten medidas similares. "El Banco Nación está ofreciendo una refinanciación bastante conveniente y aspiramos a que todos los bancos lo hagan. Hay una premura por concretar lo más rápido posible y a través del canal digital", sostuvo.

Si bien señaló que se trata de obligaciones entre privados, aseguró que el Gobierno provincial no es indiferente ante las dificultades de las familias y empresas mendocinas. "La Provincia hace un aporte que no es neutro y que es importante para nuestras arcas fiscales", afirmó.

Qué beneficios fiscales prevé el proyecto

La propuesta establece dos beneficios fiscales:

Exención del Impuesto de Sellos en las operaciones de refinanciación, y reducción de la alícuota de Ingresos Brutos al 5% para aquellas operaciones cuya Tasa Nominal Anual no exceda el 40% y tengan un plazo mínimo de devolución de 24 meses.

Cornejo explicó que la exención del Impuesto de Sellos alcanzará a todas las refinanciaciones, no solo a las de personas en mora, por lo que también podrán beneficiarse quienes cumplieron con sus compromisos pero tomaron créditos a tasas más altas. "A todos ellos, por medio del canal digital, les ofrecemos esta exención del Impuesto de Sellos, que influye sustantivamente sobre las cuotas y sobre la devolución del crédito", detalló.

Además, destacó que Mendoza ya tiene una carga de Ingresos Brutos sobre el sector financiero inferior a la de otras provincias grandes y que, aun así, avanzará con una reducción excepcional para incentivar los planes de refinanciación.

El impacto en el sistema financiero

Fayad explicó que la expansión del crédito es fundamental para una economía que busca crecer sobre bases sólidas, aunque advirtió que el aumento de la mora genera efectos sobre todo el sistema. "Son cerca de 870.000 las familias y empresas de Mendoza que tienen algún tipo de crédito, no solo con entidades financieras, sino también con emisoras de tarjetas y entidades no financieras. De ese total, unas 270.000 registran alguna demora en el pago", señaló.

El ministro sostuvo que los niveles elevados de mora terminan afectando también a quienes mantienen sus obligaciones al día, porque las condiciones generales de acceso al crédito se modifican cuando crece el incumplimiento. "Un sistema con este nivel de mora lo terminamos pagando todos los que formamos parte de él", explicó.

Fayad indicó que la reducción de la alícuota de Ingresos Brutos alcanzará a los préstamos para refinanciar deudas que cumplan las condiciones establecidas. "Todos aquellos préstamos para refinanciar deudas cuya Tasa Nominal Anual sea inferior al 40% y cuyo plazo sea superior a 24 meses podrán acceder a esta reducción de la carga fiscal de Ingresos Brutos, que pasará del 7% al 5%", detalló.

El beneficio tendrá una vigencia acotada, ya que la intención es acelerar la resolución del problema. "Creemos que estas dos medidas contribuirán a que la situación de mora se resuelva más rápidamente", aseguró.

Quiénes pueden acceder

El régimen no se limita a los deudores en mora: los beneficios serán aplicables a todos los contratos de refinanciación que se realicen en la provincia, sin importar la situación del deudor ante el Banco Central. Así, quienes hoy tienen dificultades podrán recuperar su capacidad para consumir, ahorrar, invertir o emprender.

Mema remarcó que la intención del Gobierno es acompañar tanto a quienes atraviesan dificultades como a las personas y empresas que continúan cumpliendo. "El año pasado, con el contexto electoral, las tasas subieron considerablemente y muchas personas tomaron financiamiento en condiciones que hoy les cuesta afrontar", explicó.

"La idea es acompañar al sector en este proceso de transición y poder rescatar a la mayor cantidad de personas que, sin duda, tienen voluntad de pagar", afirmó. También destacó la articulación con el Gobierno nacional y el Banco Nación.

Qué hará el Banco Nación

Como primera reacción, el Banco Nación ofrecerá nuevas alternativas de refinanciación. El gerente general de la entidad, Gastón Álvarez, anunció una reducción de seis puntos porcentuales en la tasa fija destinada a refinanciar deudas, que pasará del 35% al 29%.

"Estamos anunciando una baja de seis puntos en nuestra línea de refinanciación. A partir de hoy, y en todo el país, la tasa se reduce del 35% al 29%", informó. Los clientes con dificultades con tarjetas de crédito o préstamos personales podrán acceder a una tasa fija del 29%, con plazos de hasta 72 meses, o a alternativas ajustadas por UVA según el canal y segmento.

Álvarez destacó que el trámite podrá realizarse de manera autogestionada a través de la aplicación BNA+, sin necesidad de ir a una sucursal. "Los clientes podrán elegir la refinanciación directamente desde nuestra aplicación y obtener la reprogramación de manera autogestiva", señaló. Las más de 750 sucursales de la entidad seguirán disponibles para asesorar a quienes prefieran el trámite presencial.

Para las empresas, el Banco Nación mantendrá su línea de reprogramación de pasivos con plazos de hasta 72 meses y una tasa TAMAR más seis puntos para los clientes que concentren sus operaciones, lo que representa actualmente una tasa aproximada del 31%.

"Celebramos la iniciativa del Gobierno de la Provincia, particularmente porque permitirá facilitar las refinanciaciones dentro del Banco Nación", concluyó Álvarez.