El paso clave del Gobierno para que los créditos hipotecarios finalmente despeguen
¿Qué tiene que pasar para que los bancos empiecen a prestar plata para la vivienda propia? El Gobierno ya dio el primer paso con los fondos de la Anses y la primera licitación tiene fecha.
El plan del ministro de Economía, Luis Caputo, para impulsar el crédito hipotecario acaba de superar su primer escollo formal. El Banco Central (BCRA) y el Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de la Anses firmaron el convenio que le permite a la autoridad monetaria salir a licitar los fondos previsionales entre los bancos.
Con ese acuerdo ya sellado, el BCRA oficia de agente financiero del FGS y convocó a la primera licitación de plazos fijos, que se hará el lunes 7 de septiembre. La convocatoria se comunicó este viernes a través de una comunicación “B”. Una vez que se adjudiquen los depósitos, las entidades financieras deberán ofrecer créditos bajo las condiciones que fijó el Ministerio de Economía.
Qué prevé el plan oficial
El programa busca movilizar hasta $2 billones del FGS, aunque no se desembolsarán de una sola vez. El Gobierno planea hacer licitaciones sucesivas de $200.000 millones, que se repartirán entre los bancos que se anoten en el esquema.
Hay dos alternativas de fondeo: depósitos a un año con rendimiento mínimo de UVA+2,5% y depósitos a cinco años con una tasa de UVA+4,5%. Cada banco podrá ofrecer rendimientos superiores para captar más fondos, en una licitación competitiva.
Las entidades que se queden con esos pesos de la Anses deberán otorgar créditos hipotecarios con un plazo mínimo de 15 años y una tasa que no supere UVA+7,5% anual. El monto máximo por persona es de 150.000 UVA, que hoy equivalen a $315 millones o US$206.000. Ese dinero se podrá usar para comprar, construir, ampliar o refaccionar la primera vivienda.
El Gobierno estima que el programa podría generar entre 17.000 y 18.000 operaciones hipotecarias nuevas.
Qué dicen los bancos
La mayoría de las entidades que ya ofrecen hipotecarios están interesadas en participar de las licitaciones a uno y cinco años para asegurarse un fondeo de largo plazo. Si bien todavía queda un descalce frente a créditos que muchas veces llegan a los 20 años, en el sector admiten que es una buena noticia para reactivar el mercado.
En ese contexto, Banco Macro ya bajó la tasa de sus hipotecarios a UVA+7,5% y los analistas esperan que el resto de las entidades converja a ese nivel.
