El crédito al consumo frenó su caída: ¿qué pasó con la mora bancaria?

En abril se registró un leve repunte en los créditos al consumo tras cinco meses consecutivos de caída, aunque la mora bancaria sigue siendo una señal de alerta. La mejora estuvo impulsada principalmente por las tarjetas de crédito, que aumentaron un 0,6% mensual en términos reales, según la consultora LCG.

El crédito en pesos del sector privado cayó un 0,1% en abril, descontando la inflación esperada del 2,4%, según Equilibra. De esta manera, el stock de préstamos acumula cuatro meses prácticamente estancado. Sin embargo, el financiamiento a los hogares mostró un cambio de tendencia: los préstamos al consumo dejaron de caer y subieron un 0,3% mensual real, interrumpiendo una racha negativa de cinco meses.

Por otro lado, los préstamos a empresas se contrajeron en abril, luego de haber crecido un 2,8% real entre enero y marzo. La baja se debió principalmente al derrumbe de las líneas de adelantos, que perdieron un 4,1% en términos reales, a pesar de la baja en su tasa de interés.

¿Qué pasa con la mora?

La mora bancaria alcanzó el 11,6% en tarjetas de crédito y el 13,8% en créditos personales en abril, según Equilibra. Sin embargo, en el sector financiero creen que lo peor ya pasó. “Nuestra sensación es que la mora está llegando a un pico y que de acá en más, con los ajustes que se vienen produciendo en la tasa… la mora también va a ir acompañando ese proceso”, afirmó Alejandro Butti, CEO de Santander.

Butti señaló que la mora se concentra en personas, especialmente en tarjetas y préstamos personales, mientras que en grandes empresas es prácticamente inexistente. Además, fue tajante respecto a los proyectos de ley en el Congreso: “Los bancos sabemos cómo hacer esto. No necesitamos intervención del Estado ni ningún proyecto de ley que congele pagos o ponga quitas compulsivas o cap de tasas”.

Mientras los bancos trabajan con herramientas a medida para cada caso, en la City sostienen que no habrá reducción de la mora ni crecimiento sostenible del crédito sin una mejora en los salarios. “La primera condición para que el crédito opere como herramienta de reactivación es la recuperación genuina y sostenida del ingreso real de los hogares”, advirtieron en la consultora Qualy.