El banco te paga 19% pero te cobra 72%: la trampa que esconde el crédito

La brecha entre lo que paga un banco por los depósitos y lo que cobra por los préstamos puede superar los 50 puntos. El columnista económico Jorge Dávila explicó en Canal 13 San Juan cómo se compone esa diferencia y por qué el costo final de un crédito puede ser mucho mayor al anunciado.

Según Dávila, en una simulación típica, la entidad capta dinero pagando alrededor del 19% anual, pero al prestarlo la tasa ronda el 72%. Esa diferencia de 52 puntos porcentuales no es, sin embargo, ganancia directa para el banco.

“La rentabilidad del banco son 10 puntos”, aclaró el especialista, y detalló que sobre esos diez puntos inciden impuestos como Ganancias, Ingresos Brutos y el IVA sobre los intereses. Así, el costo se va encareciendo hasta llegar al 72% que finalmente se traslada al cliente.

Pero el 72% tampoco sería el número definitivo. Dávila advirtió que a esa tasa se le suman comisiones, seguros y otros gastos, que conforman el Costo Financiero Total (CFT). En la simulación analizada, el CFT podría alcanzar el 130%.

“Consigo el dinero al 19%, pero todo lo demás hace que lo que termine pagando en la otra punta sea un costo financiero total del 130%”, sostuvo.

El planteo apunta a un problema habitual: confundir la tasa de interés con el costo real del crédito. La recomendación es revisar el CFT y todas las condiciones antes de aceptar un préstamo, y no guiarse solo por el porcentaje promocionado.

Dávila también vinculó esta situación con la falta de educación financiera. Señaló que no existe una regulación que fije un tope general para las operaciones de crédito y que algunas billeteras virtuales ofrecen préstamos con CFT extremadamente altos.

En ese marco, mencionó un posible abuso de posición por parte de quienes otorgan financiamiento, pero también marcó la responsabilidad del consumidor: “Nadie le pone una pistola en el pecho para que vaya y se endeude con crédito”.