Cuatro millones de argentinos llevan más de un año sin pagar: el número que complica todo
¿Cuántos argentinos ya llevan más de un año sin poder pagar sus deudas? El número que revela el informe de septiembre y que cambia la lectura de la crisis.
La morosidad de las familias argentinas no encuentra piso. Durante septiembre se sumaron 47.748 nuevos deudores morosos netos al sistema financiero formal, según la última actualización del apartado de Familias del Mapa de la Deuda, un relevamiento del Centro de Estudios para la Ciudad (CEC) basado en los registros de la Central de Deudores del Banco Central.
Con ese dato, los indicadores de cumplimiento crediticio acumulan más de doce meses consecutivos de deterioro. No hay señales de recuperación a la vista.
El dato que preocupa: cuatro millones en mora crónica
El punto más delicado del informe no es la suba mensual, sino el stock. Ya hay 4 millones de personas que llevan más de un año sin pagar sus deudas, una condición que el BCRA clasifica como Situación 5 y que corresponde a los deudores considerados "incobrables".
Ese universo representa el 68% del total de personas en situación de morosidad en el país. La magnitud de los incumplimientos prolongados queda a la vista: dos de cada tres morosos ya están en la categoría más crítica.
Y lejos de estabilizarse, la categoría sigue engordando: solo en septiembre se incorporaron 152.000 personas a la morosidad crónica, lo que confirma el agravamiento de quienes ya venían arrastrando atrasos.
Agosto había dado un respiro que no era tal
La suba de septiembre llega después de una leve baja en agosto, cuando la morosidad pasó del 12,9% de julio al 12,8%. En ese momento los analistas ya habían advertido que la mejora era engañosa: se explicaba sobre todo por la cantidad de deudores que migraron a la categoría de "irrecuperables" y salieron del registro de los bancos para pasar directamente a la lista de cobranza de estudios jurídicos especializados.
Casi un millón ya está en manos de agencias de cobranza
El informe también advirtió que casi un millón de los cuatro millones de deudores en Situación 5 ya fueron transferidos al mercado secundario de deuda. Se trata de fideicomisos financieros y agencias de cobranza que compran carteras de créditos impagos que originalmente pertenecían a bancos y emisoras de tarjetas.
Desde el Mapa de la Deuda cuestionaron las prácticas de cobranza de estas entidades y atribuyeron el deterioro de los indicadores a una crisis de ingresos de los hogares, más que a un problema de conducta crediticia.
Quiénes concentran los nuevos morosos
Según el relevamiento, los nuevos incumplimientos de septiembre se concentraron en cinco entidades financieras y plataformas de crédito: Tarjeta Naranja, Naranja Digital, Banco Galicia, Mercado Libre y Banco BBVA.
En paralelo, el monto total de deuda en mora creció otros $328 millones durante el mes. De ese incremento, $220 millones correspondieron a deudas que ingresaron en Situación 3 (atrasos de entre 90 y 180 días), mientras que los $108 millones restantes provinieron de intereses compensatorios, recargos administrativos y punitorios aplicados sobre deudas que ya estaban en mora en agosto.
"Es una crisis de ingresos"
El equipo de investigación del CEC fue contundente al analizar el escenario: "La foto de septiembre destruye cualquier relato de estabilización financiera familiar. Cuando casi 48 mil personas caen a la mora en 30 días y 4 millones de argentinos llevan más de un año sin poder pagar, el problema ya no es financiero ni de conducta crediticia: es una crisis de ingresos. Renegociar cuotas bajo este esquema de intereses termina arrojando a las familias a los brazos de estudios jurídicos y compradores de deuda que lucran con la desesperación cotidiana", concluyeron.
