¿Cuánto dinero podés transferir en julio sin que ARCA te investigue?

La Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) actualizó los montos a partir de los cuales los bancos y billeteras virtuales deben reportar las operaciones. Desde julio de 2026, los límites se dispararon: las personas físicas pueden mover hasta $50 millones sin que salte una alerta automática.

¿Cuáles son los nuevos umbrales para transferencias?

Para las personas físicas, el límite informable pasó de $2 millones a $50 millones. En el caso de las personas jurídicas, el tope es de $30 millones. Esto aplica tanto a transferencias bancarias como a operaciones con billeteras virtuales.

Superar esos montos no implica una investigación automática, pero ARCA puede solicitar documentación si lo considera necesario.

¿Qué otras operaciones monitorea ARCA?

Además de las transferencias, hay otros movimientos que las entidades deben reportar si superan ciertos valores:

Extracciones en efectivo: $10 millones para personas físicas y jurídicas.
Saldo bancario al cierre del mes: $50 millones para personas físicas, $30 millones para jurídicas.
Plazos fijos: $100 millones para personas físicas, $30 millones para jurídicas.
Tenencias en sociedades de Bolsa: $100 millones para personas físicas, $30 millones para jurídicas.
Compras como consumidor final: $10 millones (reemplaza los antiguos topes de $250.000 en efectivo y $400.000 con otros medios).
Pagos: $50 millones para personas físicas, $30 millones para jurídicas.

¿Qué pasa si ARCA detecta algo inusual?

Si un movimiento no coincide con el perfil fiscal del contribuyente, ARCA puede pedir comprobantes como facturas, recibos de honorarios, boletos de compraventa o contratos de préstamo. Las entidades financieras también reportan datos de cuentas, CBU, titulares y saldos mensuales.

¿Qué hacer si una transferencia queda retenida?

Los especialistas recomiendan presentar la documentación solicitada, avisar al banco si se espera un monto elevado y no fraccionar una operación grande en varias más chicas, ya que eso también genera alertas.

Cada banco puede aplicar controles adicionales de prevención de lavado de dinero, incluso si la operación está por debajo de los umbrales de ARCA.