¿Cuánto de tu próximo sueldo ya tiene dueño antes de que cobre? La trampa de las cuotas bajas que están haciendo comprar el pedido en diez pagos y por qué el resumen llega igual de abultado.
Una heladera que deja de enfriar, unas zapatillas nuevas o el pedido semanal del supermercado. Tres gastos que no tienen nada que ver entre sí, pero que en Comodoro Rivadavia pueden aterrizar en el mismo resumen de la tarjeta. Comerciantes consultados por ADN Sur advierten que el crédito dejó de ser solo la vía para acceder a productos caros: cada vez más vecinos lo usan para compras que antes resolvían en el momento.
La decisión entre pagar de una vez o repartir en cuotas cambia según el rubro, el monto y, sobre todo, el margen que le queda a cada persona en la tarjeta. Los datos nacionales del Banco Central marcan una tendencia: el débito supera al crédito en cantidad de operaciones y, entre quienes usan la tarjeta de crédito, la mayoría paga en un solo golpe.
Qué se paga al contado y qué se financia
Alexis Togel, presidente de la Cámara de Comercio, explica que el comportamiento no es parejo. En los rubros de precios altos, las cuotas pesan fuerte. “En productos como ropa o consumos de menor valor se paga más de contado, y en rubros más caros como electrodomésticos, mueblería o tecnología se financia mucho más, por una cuestión de precios”, contó a ADN Sur.
El descuento también mueve la balanza. Cuando la diferencia por pagar de contado es jugosa y el cliente tiene la plata a mano, muchos aprovechan la oferta. Pero hay otro grupo que elige el pago inmediato por una razón menos feliz: arrastra deudas con los bancos, agotó el límite o directamente ya no puede usar la tarjeta. Para esa gente, juntar el dinero y pagar de una vez es la única forma de concretar la compra.
Togel sumó otro dato que incomoda al comercio local: buena parte del consumo de los comodorenses se va por plataformas de afuera de la ciudad, como Temu, Shein o el clásico Mercado Libre, que compiten de igual a igual con los negocios de la zona. Y entre quienes todavía tienen margen en la tarjeta, el crédito ya cubre necesidades básicas. “El que todavía tiene saldo disponible usa más la tarjeta. Muchas veces para comida y consumos de primera necesidad”, señaló.
La bola de nieve de las cuotas chicas
En la zona de La Loma, un comerciante de indumentaria con años de trayectoria detectó un cambio en el tipo de compras que se financian. “La gente empezó a pagar en cuotas gastos pequeños, cosas que antes pagaban de contado”, relató Edgardo. Su diagnóstico: cuando el importe de cada cuota parece bajo, es fácil perder de vista cuánto suman todas juntas. Hasta que llega el resumen.
“Si yo pago cuotas de 10.000 pesos en 10 compras diferentes, ya son 100.000 pesos al mes. Si el mes siguiente hago lo mismo, tengo esas cuotas más las nuevas. Así se forma una bola de nieve”, ejemplificó.
El fenómeno se nota especialmente en el supermercado y en los gastos que se repiten mes a mes. Una familia puede estar haciendo el pedido de alimentos mientras todavía paga el anterior. Con una heladera o un lavarropas la lógica es otra: son gastos puntuales, de monto alto, y el producto sigue prestando servicio mucho después de la última cuota.
Qué dicen los números del Banco Central
En agosto de 2026 se registraron en el país 190,7 millones de operaciones con tarjeta de débito o billeteras virtuales, contra 147,8 millones con tarjeta de crédito. Dentro de las operaciones con crédito, el 87,8% se hizo en un solo pago y apenas el 12,2% en cuotas. Traducido: de cada diez pagos con tarjeta de crédito, casi nueve se cargaron enteros al resumen.
Sin embargo, las cuotas pesaron mucho más en el dinero que en la cantidad de operaciones. Representaron poco más del 12% de los pagos con crédito, pero concentraron el 35% del monto total vendido. El dato nacional coincide con lo que describe Togel en Comodoro: cuando el importe de la compra sube, financiarla puede ser la única manera de concretarla.
El endeudamiento es otro número para mirar de cerca. Según cifras del Banco Central relevadas para esta nota, en Chubut más de 295.000 personas registran deudas con bancos, billeteras virtuales u otras entidades financieras, y entre 74.000 y 85.000 presentan atrasos de 90 días o más. En Comodoro, de 112.081 personas con alguna deuda registrada, 31.496 están en esa situación: alrededor del 28% de los deudores de la ciudad.
Cuándo conviene pagar de contado y cuándo elegir cuotas
Para el economista Alberto Bressan, la primera cuenta se hace con el ingreso de cada hogar. Si las cuotas son fijas, hay ingresos para cubrirlas y se puede pagar el resumen completo, financiar una compra puede ser razonable. En el contexto actual, el ahorro por repartir el pago es menor que en épocas de inflación mucho más alta.
“Yo creo que la decisión de comprar en cuotas o al contado depende mucho de la situación de la persona respecto de las cuotas. Si son fijas, vos tenés ingresos y la seguridad de que las vas a poder afrontar, y no estás pagando el mínimo de la tarjeta, puede convenir. No es que hacés la diferencia como en otros momentos o que ahorrás muchísimo dinero porque no hay tanta tensión inflacionaria”, dijo el economista.
Bressan agregó que “las cuotas son la posibilidad de acceso al bien y permiten dividir los pagos. Ahí sí conviene porque si no, no obtenés ese bien, porque necesitás capacidad de ahorro o postergar el consumo hasta poder conseguir el dinero. Financieramente no hay mucha ganancia por pagar en cuotas, habría que evaluar si hay descuentos o promociones por pagos de contado, y los ingresos del que va a comprar”.
En definitiva, en Comodoro la misma tarjeta puede resolver la compra de una heladera que se rompió y, al mismo tiempo, arrastrar al mes siguiente parte del pedido del supermercado. Antes de responder el “¿en cuántas cuotas?”, conviene mirar cuánto del próximo sueldo ya tiene destino. La cuota nueva puede parecer chica. El resumen se cobra entero.
