Catamarca, tercera en un ranking que preocupa: la morosidad familiar trepa al 20%

Un informe del Centro de Economía Política Argentina (CEPA) sobre datos de la Central de Deudores del Banco Central reveló que en mayo de este año 5,8 millones de personas estaban en situación irregular sobre un total de 20,9 millones de deudores registrados. Esto significa que casi tres de cada diez argentinos tienen deudas impagas.

Catamarca ocupa el tercer lugar en ese ranking, con una morosidad familiar del 20%. El desglose muestra que el 16,3% corresponde al sistema bancario, mientras que el 27,4% se concentra en billeteras virtuales y otros proveedores no financieros. La lista la encabeza La Rioja (22,8%) y le sigue San Luis (20,1%).

¿Qué hay detrás de los números?

Lo que más llama la atención no es el total, sino la composición. A nivel nacional, la irregularidad familiar alcanza el 15,3%, pero con una brecha enorme: 12,3% en bancos contra 27,9% en billeteras virtuales. Esto evidencia un circuito de crédito paralelo, más accesible pero también más caro, que está capturando a los sectores más vulnerables.

Buena parte de los morosos con billeteras virtuales son jóvenes, muchos sin trabajo formal. Piden préstamos desde el celular sin demasiados requisitos, pero luego no pueden pagar las cuotas. La caída del poder adquisitivo agrava la situación, ya que muchos destinan esos créditos a comprar alimentos o medicamentos.

¿Hay salida? El ejemplo de Brasil

El informe sugiere que el Estado, en coordinación con el sistema financiero, diseñe un esquema de renegociación accesible, especialmente para quienes quedaron atrapados en las billeteras virtuales. Allí las condiciones suelen ser mucho más duras que en la banca regulada.

Brasil ya ensayó un programa exitoso: el “Novo Desenrola Brasil”, relanzado este año por el gobierno de Lula. Ofrece descuentos de entre 30% y 90% sobre la deuda, tasas topeadas en 1,99% mensual y hasta 48 cuotas. Además, permite usar parte del Fondo de Garantía por Tiempo de Servicio para cancelar deudas. Entre 2023 y 2024, 15 millones de personas renegociaron unos 52.000 millones de reales (cerca del 0,5% del PIB) y la morosidad bancaria general bajó de 4,18% a 3,65%.

No se trata de copiar el modelo, pero la idea de fondo sirve: que bancos y financieras resignen parte de las ganancias por intereses y se sume educación financiera para que los jóvenes no vuelvan a caer en la misma trampa. Sin embargo, ningún programa será eficaz si no hay una recomposición de los salarios que evite el endeudamiento para cubrir gastos básicos como comer o curarse.