Cada vez más argentinos dejan de pagar la tarjeta: el motivo que explica la caída del financiamiento

El financiamiento con tarjeta de crédito viene en caída libre desde hace dos meses y el dato no es menor: las familias argentinas ya no tienen margen para endeudarse por esa vía. La morosidad general de los hogares con el sistema financiero se ubicó en 12,8% durante agosto, casi calcada al 12,9% de julio, pero el indicador específico de las tarjetas bajó 0,6 puntos porcentuales.

Según el último informe sobre bancos del BCRA, el saldo total del crédito al sector privado creció 0,7% en términos reales en agosto y 3,6% real en la comparación interanual. El segmento en pesos avanzó 0,5% real y el de moneda extranjera, 1,9% en moneda de origen. Las financiaciones a empresas subieron 1,3% real entre puntas de mes.

“Todos los sectores de actividad incrementaron su financiamiento bancario en agosto, destacándose la construcción, el comercio y los servicios como los rubros que registraron las mayores variaciones mensuales relativas”, señala el documento de la autoridad monetaria.

Hipotecarios suben, consumo cae

El saldo real de crédito total a las familias aumentó 0,4% real, aunque con comportamientos dispares según la línea. Los préstamos con garantía real traccionaron para arriba: los hipotecarios crecieron 1,8% real respecto de julio y los prendarios, 0,7%. En el otro extremo, las líneas de consumo se derrumbaron: las tarjetas de crédito cayeron 1% y los préstamos personales, 0,5%.

La lectura del BCRA es que, para frenar la morosidad, los hogares están abandonando la tarjeta como herramienta de financiamiento. Las razones posibles son dos: que no tengan cupo disponible o que estén casi al tope y hayan optado por otras estrategias de cancelación, como el uso de billeteras virtuales.

La morosidad en el financiamiento familiar

La ratio de irregularidad del crédito al sector privado se mantuvo sin cambios significativos en los últimos cuatro meses y se ubicó en 7,75% en agosto. La mora de las financiaciones a las familias bajó levemente hasta 12,81%, mientras que la de las empresas subió a 3,80%.

La dinámica mensual se explica por una caída de 0,98% en el saldo real en situación irregular, con un financiamiento total que no mostró variaciones de magnitud en términos reales.

“Al distinguir por línea de financiamiento, las tarjetas de crédito registraron una disminución en su ratio de irregularidad, al tiempo que los préstamos personales y, en menor medida, los prendarios mostraron leves subas. Por su parte, la irregularidad de los créditos hipotecarios permaneció en niveles menores y prácticamente sin variaciones de magnitud respecto de julio”, agregaron desde el BCRA.

La morosidad vinculada al pago de las tarjetas de crédito se ubicó en 12,2% en agosto, contra 12,8% en julio, 12,6% en junio y 13,1% en mayo.

Los más jóvenes, los más endeudados con fintechs

Un informe del Instituto Argentina Grande (IAG) revela que la cantidad de morosos llega a 5,7 millones de personas, el 12% de la población total. El dato más llamativo es generacional: los jóvenes son el único grupo donde hay más deudores morosos con fintechs que con bancos. El 19,4% de los deudores jóvenes tiene al menos una línea de deuda morosa con una fintech, mientras que solo el 7,9% registra una deuda morosa con bancos.

“Los más jóvenes son el único grupo donde hay más deudores morosos con fintechs que con bancos”, indicaron desde el IAG.

A medida que aumentan los años, disminuye la tendencia a tener deuda morosa con este tipo de entidad. En el caso de los bancos, los morosos suman 2.468.367 personas, de las cuales 922.000 tienen entre 36 y 50 años. En las fintech, el total de endeudados morosos es de 1.533.434 personas: 529.000 tienen entre 21 y 35 años y 423.000 se ubican en la franja de 36 a 50.