Alerta en la banca argentina: el 93% reporta más intentos de fraude impulsados por IA

El fraude financiero avanza a toda velocidad en Argentina y la inteligencia artificial se convirtió en el nuevo dolor de cabeza de los bancos. Un 93% de los líderes bancarios locales reportó un aumento en los intentos de estafa, muy por encima del promedio global del 81%, según una encuesta de BioCatch.

Las pérdidas también crecen: el 88% de los bancos argentinos señaló un incremento en los montos perdidos por fraude, contra el 76% mundial. Además, el 85% expresó alta preocupación por la velocidad con que evolucionan estas campañas delictivas.

¿Qué es la IA agéntica y por qué preocupa tanto?

El dato que más inquieta a la industria local está vinculado con la IA agéntica. El 97% de los encuestados considera que estos agentes de inteligencia artificial podrían convertirse en la mayor vulnerabilidad explotable por los defraudadores durante los próximos 12 meses. A nivel global, esa percepción alcanza al 84%.

Los agentes de IA pueden ejecutar tareas, asistir interacciones digitales y automatizar acciones que antes requerían intervención humana. Esto obliga a los bancos a distinguir entre operaciones legítimas asistidas por IA y movimientos manipulados por delincuentes.

En Argentina, el 67% de los encuestados dijo que será difícil diferenciar entre acciones legítimas asistidas por inteligencia artificial y actividades maliciosas. A nivel global, el 72% comparte esa preocupación.

“La IA está transformando la forma en que los clientes interactúan con los servicios financieros”, señaló Gadi Mazor, CEO de BioCatch. Para el ejecutivo, la industria necesita avanzar hacia modelos capaces de interpretar comportamiento e intención en tiempo real.

La encuesta también reveló que a nivel global, el 80% de las instituciones dijo haber enfrentado ataques con IA agéntica. En América Latina, la cifra sube al 89%.

Pérdidas millonarias: cuánto dinero pierden bancos y clientes

El impacto económico del fraude en Argentina es uno de los puntos más fuertes del relevamiento. El 45% de los encuestados locales reportó pérdidas superiores a 10 millones de dólares al año. El 18% indicó pérdidas por encima de 25 millones y el 5% habló de montos superiores a 50 millones.

El daño también alcanza a los usuarios. El 77% de los líderes bancarios argentinos afirmó que sus clientes pierden más de 5 millones de dólares anuales por fraudes o estafas. El 53% estimó pérdidas superiores a US$10 millones.

La tendencia regional acompaña ese crecimiento. En América Latina, el porcentaje de instituciones que reportan un incremento en pérdidas por fraude pasó del 57% al 78% en la comparación interanual.

¿Qué medidas toman los bancos para frenar las estafas?

Frente al avance de las estafas, los bancos argentinos ven en la colaboración entre entidades una herramienta clave. El 90% de los líderes locales considera que el intercambio de inteligencia entre instituciones tendría un impacto significativo en la prevención del fraude.

Además, el 92% afirmó que contar con información en tiempo real sobre cuentas receptoras ayudaría a detener estafas con mayor efectividad. El dato apunta a uno de los puntos críticos de las transferencias digitales: identificar a tiempo si una cuenta destino podría estar vinculada con maniobras fraudulentas.

El informe también destaca una postura más activa de los bancos argentinos frente a las cuentas mula, utilizadas para recibir o mover dinero proveniente de estafas. El 53% de los encuestados locales dijo que sus bancos bloquean de inmediato las cuentas mula detectadas. A nivel global, esa cifra es del 37%.

La presión del fraude también impacta en la relación con los clientes. El 68% de las instituciones a nivel global considera que sus estrategias de prevención y reembolso contribuyeron a una pérdida neta de usuarios. Además, el 96% mide la pérdida de clientes vinculada con experiencias de fraude y estafas.